为积极响应国家的“健康中国2030”战略，贯彻银保监会发布的新《健康保险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2019年第3号）和《中国银保监会办公厅关于规范保险公司健康管理服务的通知》（银保监办发〔2020〕83号）的规定，更好地服务于保险客户，顺应保险保 障和健康管理服务深入融合的行业发展趋势，解决行业健康管理服务散乱、缺乏行业规范和标准的难题， 助力商业保险经营机构跨出健康风险管理的第一步，推出《保险机构健康管理服务指引》系列标准。
《通知》规定保险公司提供的健康管理服务包括“健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢 病管理、就医服务、康复护理等” 七大类服务。本系列标准中的服务为《通知》七大类服务的细分落 实，其中的“健康和疾病筛查服务”对应七大类服务的“健康体检”；“专家咨询服务”对应七大类服务的“健康咨询”；“健康教育”、“营养饮食管理服务”、“运动管理服务”对应七大类服务的“健康促进”；“重病早查方案服务” 、“健康指标和监测服务”对应七大类服务的“疾病预防”；“医 嘱管理服务”、“健康方式养成服务”、“健康教练服务”对应七大类服务的“慢病管理”；“就医支 持服务”对应七大类服务的“就医服务”。
T/IAC CHAA 39由四个部分构成。
——第1部分：总则；
——第2部分：服务内容；
——第3部分：风险分类；
——第4部分：方案设置；
本文件确立了保险机构客户健康管理服务的体系和系统建设、服务的目标、人群划分、目标服务对象的选择、服务分类、服务基础构成成分选择、服务方式、服务方案设置、服务实施等的整体规划要求。本文件适用于保险机构为保险客户提供健康管理服务的规划，服务于保险客户的健康管理机构、健康服务机构、医疗机构等可参考使用。下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本 文件。T/IAC CHAA 39.2 保险机构健康管理服务指引 第2部分：服务内容T/IAC CHAA 39.3 保险机构健康管理服务指引 第3部分：风险分类T/IAC CHAA 39.4 保险机构健康管理服务指引 第4部分：方案设置3.1 健康管理health management对个体或群体的健康进行全面监测，分析，评估、提供健康咨询和指导以及对健康危险因素进行干预的全过程。注：本文件中的健康管理包括为保险客户提供的健康促进、疾病管理和医疗个案管理三部分。通过关注和预防导致疾病的起因，促进人们维护和提高自身健康，保护人们的健康和生活质量的过程。3.3 疾病管理disease management一个协调医疗保健干预和与患者沟通的系统，它强调患者自我保健的重要性，疾病管理支撑医患关系和保健计划，强调运用循症医学和增强个人能力的策略来预防疾病的恶化，它以持续性地改善个体或 群体健康为基准来评估临床、人文和经济方面的效果。注：本文件中的疾病管理包括健康教育、重病早查方案、营养饮食、运动管理、医嘱管理、健康方式养成、健康教练、专家咨询、就医支持、健康指标和监测等服务。医疗个案管理 medical case management通过有效地沟通和利用服务资源，协调患病者意愿，协助获得恰当医疗资源和护理，使患病者得到连续性的医疗、康复护理和看护，达到实现最佳健康的目标。在医疗和卫生保健系统中需要协调包括病 人、医生、护士、社会工作者，以及其他从业者、护理人员和社区等角色。3.5 重大疾病前高风险病症（重病前症，重疾前症） high risk conditions prior to serious disease保险行业的重大疾病保险和医疗保险责任类产品中，承保的各种重大疾病和高额医疗赔付疾病发生之前的、可明确诊断的、和重病的发生有关联关系的疾病、生理指标或体征异常的病症状态。注：本文件中的重大疾病以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为准。制定客户健康风险管理战略规划，明确健康风险管理的目标，建设客户健康风险管理系统，建设健康风险管理的平台；确定服务的人群范围和目标的高风险客户，研究服务和产品业务的匹配，公司自有 管理平台和服务外包的配置和匹配；规划服务的组织架构和团队岗位设置，配备专业的健康管理团队；制定健康管理业务运营流程、服务规范和质量管理、服务供应商管理、服务人员管理等制度等。i) 服务实施和管理，对客户生活习惯、医疗就诊等健康因素的服务和管理报告。保险机构应建设健康服务的专门管理系统，包括客户健康信息管理系统和健康服务管理系统，记录和管理客户健康信息变化和健康管理服务的情况，系统应和客户投保、理赔等信息关联。保险机构在开展健康管理服务前，应首先确定该健康管理服务的目标，指导后续管理的实施。客户健康管理的目标包括a) 提升客户的健康水平，减少客户的重病风险。包括：1) 降低重大疾病发生的概率，如降低癌症、脑中风、心肌梗塞等重病的发生概率；
2) 降低医疗的发生率，包括门诊、住院等的发生率；
3) 有效管控医疗赔付费用。
b) 提升公司的服务水平，协助客户提升其内部的自我健康管理的能力，帮助客户更好地利用外部的医疗服务资源。a) 已经承保的老客户，即存量客户，包括既往核保结论为标准体和条件承保的客户；b) 新承保客户，即新增客户，包括既往核保结论为标准体和条件承保的客户。6.2 按业务类型和产品划分 按照业务类型划分，健康管理的客户范围分为：a) 为投保多种类型业务如寿险、医疗险等的客户综合提供服务；b) 单独为某种业务，例如为重大疾病保险客户提供服务；c) 单独为某个产品的客户提供健康管理服务。保险机构应用本文件进行重病前期高风险病症的甄别，并依据此将客户区分为低风险人群、高风险人群以及理赔人群。保险机构以产品、业务类型、保费、保额或者客户的年龄、性别等确定服务覆盖的人群后，应根据客户动态的健康风险状况、有无重病前症，选择为风险分类的客户提供有针对性的健康管理服务，切实 提升健康管理服务的有效性。保险机构应清晰界定和定义分类风险客户，根据其风险状态匹配针对性的服务。按照客户自身的健康状况和风险的大小划分，来确定健康管理服务的目标人群及提供服务的内容：a) 低风险人群，为其提供健康促进类的健康管理服务；b) 高风险人群，为其提供疾病管理类的健康管理服务；c) 理赔人群，为其提供个案管理类的健康管理服务。a) 便于形成行业共同的称呼、用语，利于界定不同类型的服务；d) 便于保险机构进行分类管理，利于服务对接和市场推广。8.2 分类原则 保险行业的健康管理分类遵循如下原则：保险机构应使用下述分类方式来进行划分，确定服务的属性，具体见 T/IAC CHAA 39.2。1) 健康和疾病筛查；
2) 健康和疾病风险评估。
1) 健康教育；
2) 重病早查方案；
3) 营养饮食管理；
4) 运动管理；
5) 医嘱管理；
6) 健康方式养成；
7) 健康教练。
1) 专家咨询服务；
2) 就医支持；
3) 健康指标和监测。
保险机构根据投入情况选择提供以下方式服务，具体见 T/IAC CHAA 39.2。保险机构根据管理目的和目标、投入情况等设置合适的健康管理方案。设置健康管理方案时需针对不同重病前症类型，结合健康管理服务基础构成成分，进行科学合理的组合。健康管理方案还应与产品、 业务或客户匹配，具体见T/IACCHAA 39.4。保险机构根据业务量、发展规划等情况确定是自建健康管理服务，还是与第三方健康管理服务机构合作开展健康管理的服务。保险机构自建的健康管理服务机构和第三方健康管理服务机构均应符合健康 管理行业和保险行业相关的服务机构要求、规范、认证和标准。保险机构在实施服务时，应确定健康管理服务的要求，制定服务实施的流程，为各类服务设定评价标准，其提供的服务也应符合健康管理行业和保险行业相关的服务要求、规范、认证和标准。
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